5 despesas inesperadas que podem acontecer na vida. Tenha sempre um plano B!

68% dos portugueses afirmam ter capacidade para pagar uma despesa inesperada de montante equivalente ao seu rendimento mensal sem ter de pedir dinheiro emprestado ou a ajuda de familiares, ou amigos, segundo o 4.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa.

Plano B
 

• Ter um seguro de saúde completo, que permita a realização de consultas, check-ups e exames médicos regulares, contribui para a prevenção de problemas de saúde sem gastar muito dinheiro ou ficar meses à espera de ser atendido no Serviço Nacional de Saúde (SNS);
 

• Manter um estilo de vida saudável previne o aparecimento de doenças e promove a sensação de bem-estar, segundo o SNS 24;
 

• Criar um fundo de emergência que permita a sua subsistência caso fique temporariamente sem poder trabalhar por motivos de doença.

Plano B
 

• Informar-se se tem direito a receber o subsídio de desemprego e o valor da prestação;

• Fazer o orçamento familiar para perceber em que despesas pode cortar; 
 

• Ter um fundo de emergência que cubra entre 6 a 12 meses de despesas obrigatórias. É uma rede de segurança enquanto procura um novo emprego;
 

• Obter rendimentos diversificados, como trabalhos em regime freelancer ou de investimentos.

Plano B
 

• Subscrever um seguro de vida que garanta uma compensação financeira aos familiares;

• Deixar um testamento definido para simplificar o processo de herança;

• Manter um fundo de emergência para que a família não fique desamparada e consiga reorganizar-se financeiramente;

• Informar-se se tem direito a apoios da Segurança Social (por exemplo, a pensão de orfandade ou a pensão de viuvez).

Plano B
 

• Conhecer bem a situação financeira do casal, mesmo durante o casamento;
 

• Listar e avaliar todos os ativos (imóveis, veículos, poupanças e investimentos) e passivos (dívidas e empréstimos) do casal; 

• Aconselhar-se junto de um advogado especialista em divórcios para perceber como se dividem os bens e com o que pode contar no pós-divórcio;

• Criar um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas durante a separação, como custos legais;

• Avaliar o impacto que o divórcio terá na sua qualidade de vida e reorganizar o orçamento familiar para considerar a nova situação financeira. Poderá ser necessário reduzir despesas ou aumentar os rendimentos.

Plano B
 

• Proteger a casa com um seguro-multirrisco completo, que cubra danos de elevado valor causado por fenómenos da natureza, sismos ou danos causados por água;

• Contratar um seguro automóvel contra todos os riscos, que garanta o pagamento dos prejuízos sofridos pelo veículo segurado, mesmo quando o condutor é responsável pelo acidente;

• Realizar a manutenção regular de ambos;

• Criar e manter um fundo de emergência para despesas inesperadas.

Vamos aos exemplos? 

O estilo de vida, despesas e contexto familiar diferem de pessoa para pessoa, mas a necessidade de poupança mantém-se. Veja estes exemplos e adapte-os ao seu caso e situação financeira e saiba como preparar-se para os imprevistos.

Recomendações:

1. Aumentar as suas poupanças para 6.000 euros (fundo de emergência com seis meses das despesas indispensáveis);

    

2. Iniciar uma poupança para comprar casa;

    

3. Contratar um seguro de saúde;

    

4. Começar a investir;

    

5. Subscrever um PPR.

Recomendações:

1. Aumentar o fundo de emergência para 14.400 euros;
   
   
2. Elevar a percentagem de poupança mensal para 10% dos rendimentos;
   
   
3. Diversificar os investimentos (reservar uma parte da poupança para fundos de investimento, ações ou ETF);
   
   
4. Iniciar uma poupança para os filhos;
   
   
5. Reduzir despesas pessoais;
   
   
6. Renegociar contratos de utilidades.