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SEGURANÇA ONLINE:

 

 

Oferta

Sustentável

Criamos oportunidades sustentáveis


Estar atento aos impactos ambientais e sociais dos nossos produtos e serviços financeiros é um dos nossos compromissos. É por isso que desenvolvemos a nossa oferta avaliando os efeitos e oportunidades de negócio em paralelo com as expectativas dos nossos stakeholders.

A sustentabilidade na nossa oferta

Queremos apoiar os nossos clientes na sua jornada em nome de um mundo mais sustentável. Para isso, disponiblizamos soluções que seguem as políticas e princípios ESG, através da oferta de produtos com critérios ambientais, sociais e de governance.

Produtos com vertente ambiental 

Conscientes do nosso papel enquanto entidade financeira, queremos contribuir para a promoção de práticas de investimento sustentável, com o propósito de acelerar o processo de uma economia neutra em carbono até 2050.

Contas 18.25 e 26.31 

Criámos a primeira conta bancária totalmente neutra em carbono em Portugal - (e)mission neutral certified® - hoje subdividida em duas novas contas - 18.25 e 26.31 - mais adaptadas às necessidades das faixas etárias mais jovens.

Desenvolvidas para terem um menor impacto ambiental, são contas com baixa emissão de carbono por serem online e pelo facto das suas emissões serem neutralizadas, seguindo a metodologia PAS 2050:2008 que analisa o ciclo de vida de produtos e serviços. 

Estas contas neutralizam as emissões não passíveis de serem evitadas através do apoio ao Kamuthi, um projeto de instalação de um parque solar fotovoltaico para substituir a produção de energia a partir das centrais de carvão. Este projeto não só reduz as emissões de carbono como também contribui com benefícios sociais e económicos para as comunidades locais com a criação de 285 postos de trabalho para pessoas de aldeias próximas do parque solar. 

Em 2025 a neutralização destas contas é equivalente a:

•O consumo de 343 barris de petróleo;

•230 viagens ida e volta de Lisboa a Roma, em viatura média a gasolina;

•O volume de 33 balões de ar quente;

• O sequestro de dióxido de carbono, anual, de 5,6 hectares de pinhal

Foram calculadas as emissões de Gases com Efeito Estufa (GEE) associadas, incluindo todo o ciclo de vida destas contas bancárias: desde a abertura até ao fecho, incluindo a utilização de computadores, cartões, consultas em ATMs e novobanco Online, entre outros. Este cálculo foi efetuado em total alinhamento com a metodologia PAS 2050:2008, específica para análise do ciclo de vida de produtos e serviços, e permitiu concluir que cada nova Conta 18.25 e 26.31 tem um impacto de carbono estimado de 944 g.

 

Saiba mais sobre as contas 18.25 e 26.31.

Crédito à Habitação novobanco ECO

Oferta com vertente ambiental que permite ao cliente beneficiar de uma bonificação no spread no caso da aquisição de imóvel com certificação energética A+, A e B.

Crédito Pessoal - Veículos híbridos e elétricos

Crédito Automóvel (novos e usados) para a aquisição de viaturas enquadradas na mobilidade verde (plug-in, híbridos elétricos e híbridos não elétricos), com uma bonificação de 1 % na estratégia de preço da Linha de Crédito Pessoal.

Crédito Energias Renováveis

Oferta com vertente ambiental que permite ao cliente adquirir qualquer produto de produção de energia a renovável com uma taxa mais atrativa .

Produtos com vertente social

Conscientes da versatilidade e importância de uma conta bancária no dia a dia da população, no novobanco procuramos adequar a nossa oferta às realidades e necessidades dos clientes, destacando-se os produtos de poupança, com base na constituição de aforros à medida do orçamento familiar de cada um. 

Este posicionamento originou a disponibilização de um pacote de soluções de Micro Poupança, no qual se encontram contemplados três produtos, promovendo comportamentos de aforro nos clientes, através do depósito de pequenos e regulares valores, arredondamento de contas, entre outros.

  • Poupança programada: Permite poupar a partir de 10 euros por mês, mediante a adesão a um plano de entregas mensais, no qual o cliente estabelece a quantia e o momento do mês a poupar, permitindo ajustar a poupança ao seu orçamento familiar. 
  • Micro Poupança: Permite a qualquer cliente começar a poupar pequenos montantes através do arredondamento dos débitos das despesas quotidianas, revertendo o arredondamento para uma conta poupança.
  • Poupança por objetivos: Produto exclusivo para clientes subscritores da App do novobanco, que permite definir os objetivos de poupança (quanto quer poupar e em quanto tempo), sendo o trajeto para alcançar o objetivo definido pela app.
Conta Serviços Mínimos

Conta à ordem com cartão de débito e crédito com uma comissão de manutenção anual de 4,72 euros, que responde ao objetivo de disponibilizar serviços financeiros com uma maior abrangência e inclusão social e que se destina a: 

  • Pessoas singulares que não sejam titulares de qualquer outra conta de depósito à ordem em qualquer instituição ou que sejam titulares de uma única conta de depósito à ordem a converter em conta de serviços mínimos bancários;

  • Pessoas que sejam titulares de outras contas de depósito à ordem, mas que pretendam abrir uma conta de serviços mínimos bancários em que um dos titulares tem mais de 65 anos ou está dependente de terceiros.

Microcrédito

Financiamento que potencia a inclusão social e a criação de autoemprego em estreita colaboração com as entidades que, no terreno, promovem o empreendedorismo, a formação específica e a reorientação profissional, o acesso aos mercados e o apoio social.

Produtos estruturados

Apostamos na comercialização de produtos estruturados, que têm a sua remuneração indexada ao desempenho de ações de empresas que se destacam na capacidade de liderar as mudanças sociais e de governo com critérios ambientais. 

Os critérios de seleção das empresas estão sujeitos a um rigoroso processo de avaliação, que está em conformidade com a política de risco do Banco, com critérios de exclusão setorial (não elegíveis empresas envolvidas com a produção ou venda de tabaco, de indústria mineira de carvão, energia nuclear) e com critérios de exclusão por práticas que envolvam violação dos direitos humanos e laborais, incluindo a mão de obra infantil e/ou forçada.

Os quatro produtos de poupança estruturados ESG subscritos em 2022 representam um investimento total de 193,2 milhões de euros em produtos ESG/ECO em carteira de clientes no final de 2022. Por sua vez, os produtos estruturados ESG e novobanco ECO têm um peso de 58,8 % na carteira total de produtos estruturados disponíveis.

 

Saiba mais sobre os produtos estruturados.

Linhas de Crédito

Linha de Sustentabilidade

Linha que visa apoiar o tecido empresarial na sua transição energética para uma economia baixa em carbono e /ou as empresas que sejam elegíveis pela Taxonomia decorrente do Regulamento (UE) 2020/852 do Parlamento e do Conselho da União Europeia.

Linha para a Descarbonização e Economia Circular

Linha que visa facilitar o acesso ao financiamento para implementação de projetos sustentáveis, estando elegíveis o investimento em equipamentos inovadores e eficientes, o investimento em fontes renováveis para autoconsumo no processo produtivo ou em estratégias circulares para qualquer fase do ciclo de vida do produto/serviço, a implementação de dispositivos de monitorização, de controlo e atuação que permitam otimizar as condições de uso, consumo de energia e consumos de matérias-primas, entre muitos outros.

Linha InvestEU Mobilidade Urbana Sustentável

Linha destinada a apoiar o investimento na adoção de formas de transporte sustentável de passageiros, renovação de frotas e aquisição de viaturas 100% eléctricas ou a hidrogénio, bem como a adaptação das redes de energia.

Linha InvestEU Investimento Sustentável

Linha destinada a apoiar a redução da pegada carbónica e adoção de princípios da economia circular na atividade das Empresas (gestão de resíduos, eficiência energética, energias renováveis, reabilitação industrial e terrenos).

Leasing Verde

Oferta que se destina a financiar a aquisição de equipamentos mais eficientes, que permitem a redução da pegada de carbono e apoiar as empresas na transição para modelos de negócio mais sustentáveis.

Plataforma SIBS ESG

A Plataforma SIBS ESG permite acelerar a jornada de sustentabilidade das empresas fazendo um autodiagnóstico gratuito e apoiando as empresas na monitorização e no reporte das suas práticas de sustentabilidade.

Parceiros de Consultoria ESG

Para ajudar os nossos clientes no processo de transição energética, celebrámos parcerias, no âmbito ESG, com a PWC, o ISQ e a PKF. Os serviços de consultoria incluem diagnóstico e cálculo de pegada de carbono, definição de estratégia de sustentabilidade, soluções de descarbonizarão, projetos de certificação, entre outros.

 

  • CONSULAI

    A CONSULAI é especializada em agribusiness integrando estratégia, investimento, inovação e sustentabilidade para criar oportunidades com impacto económico, ambiental e social.

    A Consulai fornece apoio para:

    • Criação de programas e iniciativas ao longo da cadeia de valor para a integração da sustentabilidade na estratégia da empresa
    • Análise e planeamento da transição para a sustentabilidade
    • Desenvolvimento de referenciais de sustentabilidade
    • Quantificação e análise da pegada de carbono e da pegada hídrica, incluindo a recolha de dados, o desenvolvimento e implementação de sistemas de monitorização e a definição de estratégias de mitigação
    • Identificação, valoração e definição estratégica de serviços dos ecossistemas
    • Elaboração de Due Diligences ESG de empresas e ativos do setor agroalimentar, incluindo o alinhamento com referenciais e frameworks nacionais e internacionais

    Saiba mais

  • Footprint Consulting

    A Footprint Consulting ajuda as empresas a calcular a pegada de carbono, definir metas alinhadas à SBTi e mede emissões na logística, oferecendo uma plataforma certificada para dados ESG auditáveis.

    A Footprint Consulting fornece apoio para:

    • Cálculo da Pegada de Carbono: Definição de limites organizacionais, limites de operações e categorias a incluir
    • Definição de objetivos e áreas de redução das emissões. Soluções com planos de redução de acordo com a SBTi
    • Área Logística (objetivos Lean & Green), cálculo das emissões dos transportes realizados com uma periodicidade diária (informação das emissões relativas a um determinado transporte na fatura que é enviada para o cliente)
    • Plataforma única, certificada pelo TÜV Rheinland, em linha com as novas exigências do relatório ESG estabelecidas pela CSRD. Resultados ESG obtidos auditáveis

    Saiba mais

  • Greenlab

    A GreenLab auxilia na certificação sustentável de edifícios, cálculos de pegada de carbono, análises ESG e estratégias de sustentabilidade.

    A Greenlab fornece apoio para:

    • Diagnóstico inicial da empresa relativamente às práticas de sustentabilidade
    • Cálculo da pegada de carbono e definição de metas de redução e neutralidade
    • Definição de estratégia de sustentabilidade que assegure a integração dos temas de sustentabilidade no negócio da empresa
    • Elaboração do relatório de sustentabilidade, para comunicação do desempenho e estratégia da empresa
    • Consultoria para obtenção de certificações energéticas de edifícios (LEAD, BREEAM, WELL)
    • Apoio na concretização de operações de financiamento sustentável, como obrigações e empréstimos

    Saiba mais

  • ISQ

    O ISQ realiza diagnósticos de sustentabilidade para edifícios e indústrias, criando planos para neutralidade carbónica, gestão de resíduos e avaliação do ciclo de vida dos produtos.

    O ISQ fornece apoio para:

    • Diagnóstico para auditoria de nível de sustentabilidade de edifícios
    • Soluções industriais para descarbonização
    • Solução de apoio à decisão na gestão de resíduos
    • Avaliação de Ciclo de Vida e Declaração Ambiental do Produto
    • Roteiros para a obtenção de autorizações e licenças e estudos técnicos nos vários regimes Ambientais
    • Estratégias mitigação e adaptação às alterações climáticas

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  • PKF

    A PKF oferece consultoria em sustentabilidade, desde o diagnóstico até avaliação de ações e projetos de certificação ISO 14001, adaptando soluções às necessidades dos clientes.

    A PKF fornece apoio para:

    • Desenvolver projetos de consultoria adaptados às necessidades dos clientes, desde a avaliação de diagnóstico à avaliação da eficácia das ações implementadas
    • Projetos de certificação de acordo com referenciais internacionais
    • Processo de implementação dos requisitos da ISO 14001 (prevê requisitos para um Sistema de Gestão Ambiental eficaz ) com vista à certificação

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  • SFgo

    A SFgo oferece consultoria para empresas em projetos sustentáveis para aumentar impactos ambientais e sociais positivos

    A SFgo fornece apoio para:

    • Consultoria financeira para financiamento sustentável
    • Estruturação de financiamentos e implementação de uma matriz de sustentabilidade
    • Definição das fontes e estrutura de financiamento mais adequadas ao Plano de Negócios da empresa e/ou do projeto de investimento.
    • Elaboração dos documentos de apresentação do negócio da empresa e/ou do projeto de investimento a investidores

    Saiba mais

Gestão de Ativos

O investimento responsável reconhece a relevância dos fatores ambientais, sociais e de governance no sucesso das aplicações e na estabilidade de longo prazo. Seguindo esta premissa, disponibilizamos fundos de investimento com critérios ESG de entidades externas ao Grupo, diversificados tanto ao nível da geografia como das estratégias de investimento.

O banco classifica estes fundos em duas categorias:

  • Artigo 8º SFRD (Sustainable Finance Disclosure Regulation): Fundos que investem em empresas que têm considerações ambientais, sociais e de governance;

  • Artigo 9º SFDR: Fundos que têm como objetivo o investimento sustentável que tem considerações ambientais, sociais e de governance.

Em 2025, foram disponibilizados 2500 fundos com critérios ESG.

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Sabia que pode definir preferências de sustentabilidade nos seus investimentos?