Qual o melhor PPR para si? Descubra os seguros e os fundos poupança reforma

Os PPR (Planos Poupança Reforma) são dos produtos de poupança preferidos dos portugueses. É a combinação entre a simplicidade e a segurança de preparar o futuro, aliada aos benefícios fiscais que os tornam tão apelativos aos olhos da população nacional.

Vai começar agora a preparar a reforma? Saiba o que são os PPR, as suas vantagens e qual é a diferença entre os seguros e os fundos poupança reforma.

Os PPR são produtos financeiros vocacionados para a captação de poupança de longo prazo. Ao subscrever estes produtos, é possível constituir um complemento de reforma, que se traduz em prestações adicionais à pensão de velhice concedida pelo sistema nacional da Segurança Social.

Devido às suas características, vantagens fiscais e flexibilidade são uma opção bastante popular de poupança para a reforma.

Estes instrumentos financeiros podem ser comercializados por seguradoras, bancos ou sociedades gestoras de fundos, consoante a sua tipologia. 

São seguros de vida com uma componente de poupança, geridos por seguradoras. O aforrador entrega uma quantia monetária à seguradora –   de uma única vez ou de forma periódica – que o aplica num fundo. A forma como este montante é investido depende da natureza do seguro PPR.

Um fundo poupança reforma é uma modalidade de PPR semelhante a um fundo de investimento, na medida em que cada subscritor detém unidades de participação. Estes instrumentos financeiros são geridos por sociedades gestoras de fundos, que decidem em que ativos investem, consoante a política de investimento definida para esse fundo PPR.

Os fundos PPR não garantem o dinheiro investido nem a sua rentabilidade. Esta depende do comportamento dos ativos, como, por exemplo, ações ou liquidez, que fazem parte do fundo, ou seja, nos quais o fundo investe o seu dinheiro.

Os benefícios fiscais são um dos principais atrativos destes produtos de poupança para a reforma. Estes podem dividir-se entre benefícios fiscais à entrada (no momento em que realiza os reforços) e à saída (tributação no momento do resgate). 

É possível deduzir à coleta do IRS 20% dos valores investidos, por ano, no PPR.

Se resgatar o PPR dentro das condições estabelecidas pela Lei  pagará apenas 8% de imposto sobre o rendimento obtido, em vez dos 28% aplicados à generalidade dos produtos de poupança.

Porém, se optar por resgatar o PPR fora das condições, os rendimentos serão tributados à taxa autónoma de 21,5%.

Esta taxa pode ser inferior se as entregas feitas na primeira metade do contrato representarem 35% do total. 

Segundo a legislação em vigor, o resgate fora das condições acima descritas obriga à devolução de todos os benefícios fiscais, acrescidos de 10% por cada ano decorrido.