Os instrumentos financeiros serão maioritariamente fundos de investimento mobiliário ou ETFs, ações, obrigações ou instrumentos de mercado monetário, sendo que o valor máximo a aplicar em ações e fundos mobiliários de componente acionista é de 80%.

Tem por objetivo, não garantido, alcançar no médio/longo prazo um crescimento de capital e de rendimento superior ao de uma aplicação de risco baixo, através do investimento numa carteira diversificada em tipos de ativos e geografias, tendencialmente mantendo cobertura de risco cambial.

Grau de risco médio-baixo, estando na categoria 3 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto).

Início de comercialização: abril 2018.

É um seguro de capitalização que se destina a investidores não profissionais. É ideal para todos aqueles que têm pouca ou nenhuma experiência financeira. Indicado para investidores iniciados com capacidade para compreender o produto e o seu perfil de risco/rendibilidade, e que tenham capacidade para suportar perdas totais ou parciais do capital investido.

Destina-se a clientes particulares e empresas. Com idade mínima de subscrição de 18 anos e sem limite de idade. É necessário ser residente em Portugal e possuir NIF português. 

Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1  dia.

• Montante de subscrição de €25.000.
• Sem entregas periódicas.
• Se o investidor considerar fazer entregas adicionais, este terá de ser igual valor ao montante da subscrição.

• Sem comissão de subscrição.
• Custos recorrentes cobrados anualmente:
  • Comissão de gestão anual: 1,30%
  • Custos de Custódia e de Depósito: ver detalhe no DIF, com máximo de 0,10%
  • Custos de Transação: ver detalhe no DIF
• Comissão de reembolso/resgate: 1% durante o 1º ano, 0% a partir do 2º ano.

• São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
• Cotação considerada para o resgate: o valor das unidades de conta a reembolsar é determinado em função da cotação dos Fundos Autónomos afetos, do dia em que a operação é realizada no mercado financeiro, sendo deduzido àquele valor, a respetiva comissão de reembolso/resgate de 1% no 1º ano.

Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.

I – DEDUÇÕES À COLETA - Este seguro não é dedutível à coleta.

II - REEMBOLSO: TRIBUTAÇÃO DOS RENDIMENTOS

Os rendimentos são considerados categoria E (Rendimentos de Capitais).

Se o Tomador do Seguro solicitar o reembolso total do capital acumulado no seguro o contrato será tributado à taxa liberatória de 28% (19,6% nos Açores). No entanto, neste caso, quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles:

- são excluídos da tributação 20% do rendimento, se o reembolso se verificar após o 5º ano e antes do 8º ano de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 22,4% sobre os rendimentos / 15,68% nos Açores);

- são excluídos da tributação 60% do rendimento se o reembolso ocorrer após os primeiros 8 anos de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 11,2% dos rendimentos / 7,84% nos Açores).

Definição de Rendimento: consideram-se rendimentos de capitais a diferença positiva entre os montantes pagos a título de reembolso, adiantamento ou vencimento de seguros e operações do ramo «Vida» e os respetivos prémios (montantes entregues) pagos ou importâncias investidas.

Por Morte do Segurado: Neste caso o seguro não está sujeito a I.R.S..

III - IMPOSTO DE SELO

O seguro não está sujeito a Imposto do Selo [independentemente do(s) Beneficiário(s) designado(s)].