Fundo Autónomo Invest Plus Schroders Euro Corporate Bond investe, quase exclusivamente, no Fundo de Investimento Schroders Euro Corporate Bond (ISIN LU0113258742), que investe no mercado de taxa fixa, quer de dívida pública, quer de dívida privada. O Fundo de Investimento investe um mínimo de 80% dos seus ativos em obrigações de taxa fixa “corporate”. O Fundo de Investimento tem como objetivo proporcionar um equilíbrio adequado entre risco e retorno.

Grau de risco baixo, estando na categoria 2 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto).

Início de comercialização: Outubro 2023

É um seguro de capitalização que se destina a investidores não profissionais. É ideal para todos aqueles que têm pouca ou nenhuma experiência financeira. Indicado para investidores iniciados com capacidade para compreender o produto e o seu perfil de risco/rendibilidade, e que tenham capacidade para suportar perdas totais ou parciais do capital investido.

Destina-se a clientes particulares e empresas. Com idade mínima de subscrição de 18 anos e sem limite de idade. É necessário ser residente em Portugal e possuir NIF português. 

Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1  dia.

• Montante de subscrição de €25.000.
• Sem entregas periódicas.
• Se o investidor considerar fazer entregas adicionais, este terá de ser igual valor ao montante da subscrição.

• Sem comissão de subscrição.
• Custos recorrentes cobrados anualmente:
  • Comissão de gestão anual: 0,50%
  • Custos de Custódia e de Depósito: ver detalhe no DIF, com máximo de 0,10%
  • Custos de Transação: ver detalhe no DIF
• Comissão de reembolso/resgate: 1% durante o 1º ano, 0% a partir do 2º ano.

• São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
• Cotação considerada para o resgate: o valor das unidades de conta a reembolsar é determinado em função da cotação dos Fundos Autónomos afetos, do dia em que a operação é realizada no mercado financeiro, sendo deduzido àquele valor, a respetiva comissão de reembolso/resgate de 1% no 1º ano.

Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.

I – DEDUÇÕES À COLETA - Este seguro não é dedutível à coleta.

II - REEMBOLSO: TRIBUTAÇÃO DOS RENDIMENTOS

Os rendimentos são considerados categoria E (Rendimentos de Capitais).

Se o Tomador do Seguro solicitar o reembolso total do capital acumulado no seguro o contrato será tributado à taxa liberatória de 28% (19,6% nos Açores). No entanto, neste caso, quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles:

- são excluídos da tributação 20% do rendimento, se o reembolso se verificar após o 5º ano e antes do 8º ano de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 22,4% sobre os rendimentos / 15,68% nos Açores);

- são excluídos da tributação 60% do rendimento se o reembolso ocorrer após os primeiros 8 anos de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 11,2% dos rendimentos / 7,84% nos Açores).

Definição de Rendimento: consideram-se rendimentos de capitais a diferença positiva entre os montantes pagos a título de reembolso, adiantamento ou vencimento de seguros e operações do ramo «Vida» e os respetivos prémios (montantes entregues) pagos ou importâncias investidas.

Por Morte do Segurado: Neste caso o seguro não está sujeito a I.R.S..

III - IMPOSTO DE SELO

O seguro não está sujeito a Imposto do Selo [independentemente do(s) Beneficiário(s) designado(s)].