O Fundo Autónomo Invest Plus Morgan Stanley US Advantage investe quase exclusivamente, no fundo de investimento MS US Advantage - classe ZH EURO hedge (ISIN LU0360484769), o qual procura a valorização do capital no longo prazo, não garantido, medido em euros, através de um investimento primordial em títulos de empresas norte-americanas, nomeadamente, empresas franchisadas bem estabelecidas e reconhecidas que apresentem um desenvolvimento sustentável e vantagem competitiva. O processo de seleção das ações que compõem o fundo é bottom-up tendo sempre em foco a procura por empresas “franchisadas” com retornos crescentes no capital investido, visibilidade de negócios acima da média, forte geração de cash-flow e com um perfil de risco/retorno interessante. O fundo detém em média 30 a 45 títulos, com uma rotatividade anual inferior a 50%.

Grau de risco alto, estando na categoria 6 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto).

Início de comercialização: Outubro 2023

É um seguro de capitalização que se destina a investidores não profissionais. É ideal para todos aqueles que têm pouca ou nenhuma experiência financeira. Indicado para investidores iniciados com capacidade para compreender o produto e o seu perfil de risco/rendibilidade, e que tenham capacidade para suportar perdas totais ou parciais do capital investido.

Destina-se a clientes particulares e empresas. Com idade mínima de subscrição de 18 anos e sem limite de idade. É necessário ser residente em Portugal e possuir NIF português. 

Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1  dia.

• Montante de subscrição de €25.000.
• Sem entregas periódicas.
• Se o investidor considerar fazer entregas adicionais, este terá de ser igual valor ao montante da subscrição.

• Sem comissão de subscrição.
• Custos recorrentes cobrados anualmente:
  • Comissão de gestão anual: 0,50%
  • Custos de Custódia e de Depósito: ver detalhe no DIF, com máximo de 0,10%
  • Custos de Transação: ver detalhe no DIF
• Comissão de reembolso/resgate: 1% durante o 1º ano, 0% a partir do 2º ano.

• São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
• Cotação considerada para o resgate: o valor das unidades de conta a reembolsar é determinado em função da cotação dos Fundos Autónomos afetos, do dia em que a operação é realizada no mercado financeiro, sendo deduzido àquele valor, a respetiva comissão de reembolso/resgate de 1% no 1º ano.

Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.

I – DEDUÇÕES À COLETA - Este seguro não é dedutível à coleta.

II - REEMBOLSO: TRIBUTAÇÃO DOS RENDIMENTOS

Os rendimentos são considerados categoria E (Rendimentos de Capitais).

Se o Tomador do Seguro solicitar o reembolso total do capital acumulado no seguro o contrato será tributado à taxa liberatória de 28% (19,6% nos Açores). No entanto, neste caso, quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles:

- são excluídos da tributação 20% do rendimento, se o reembolso se verificar após o 5º ano e antes do 8º ano de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 22,4% sobre os rendimentos / 15,68% nos Açores);

- são excluídos da tributação 60% do rendimento se o reembolso ocorrer após os primeiros 8 anos de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 11,2% dos rendimentos / 7,84% nos Açores).

Definição de Rendimento: consideram-se rendimentos de capitais a diferença positiva entre os montantes pagos a título de reembolso, adiantamento ou vencimento de seguros e operações do ramo «Vida» e os respetivos prémios (montantes entregues) pagos ou importâncias investidas.

Por Morte do Segurado: Neste caso o seguro não está sujeito a I.R.S..

III - IMPOSTO DE SELO

O seguro não está sujeito a Imposto do Selo [independentemente do(s) Beneficiário(s) designado(s)].